МОСКВА и МОСКВИЧИ


 

ИПОТЕЧНЫЕ МОСКОВСКИЕ БАНКИ

Сбербанк России

Сбербанк РФ – старейший и крупнейший банк страны, переживший немало потрясений, среди которых политические и экономические кризисы. Это первый из существующих ныне банк, предоставивший населению полный спектр услуг, что довольно сильно ударило по нему во время деноминации 1992 года, но он выстоял. Через этот банк проходят почти все социальные программы (от грантов до пенсий) и большая часть зарплатных проектов. Важнейшим элементом сегодняшней системы банковского обслуживания стало наличие официального веб-сайта.

Официальный сайт Сбербанка России дает детальное описание его структуры, включая список филиалов, рассказывает о структуре управления, предоставляет доступ к финансовой информации: финансовым сводкам, аналитике, отчётам и подробно описывает весь спектр предлагаемых им услуг для юридических и физических лиц, размещает информацию новостного характера.

Приняв решение об оформлении ипотечного кредита, заемщик начинает подыскивать кредитора, который денег даст побольше, а срок выплат предложит подлиньше и проценты возьмет поменьше. Этим желаниям соответствуют Сбербанк, который лидирует в списке банков предлагающих населению ипотеку. Он предлагает несколько таких программ, кредиты: «Молодая семья», «Ипотечный+», «Ипотечный», «Рефинансирование жилищных кредитов», «На недвижимость» и «Ипотечный стандарт». Правда, выгодные условия кредитования подразумевают ряд требований, поэтому получить кредит в Сбербанке смогут не все.

Основными критериями ипотечных кредитов этого банка являются: минимальный первоначальный взнос и максимальный срок. Процентная ставка здесь не играет определяющей роли, поскольку в различных банках она колеблется в пределах 2 %, значительно важнее сам способ погашения ипотеки.

Сбербанк предоставляет ипотечные кредиты гражданам, достигшим 18 летнего возраста. Кредит должен быть погашен до достижения возраста 75 лет. Максимальный срок ссуды – 30 лет. Минимальный взнос составляет до 10% от стоимости жилья (в большинстве банков 15% и выше).

Главной особенностью ипотеки Сбербанка является возможность дифференцированного способа погашения кредита, когда размер выплачиваемых ежемесячно платежей постепенно меняется в сторону уменьшения (равномерно списывается долг, соответственно уменьшаются проценты). Другая схема – аннуитетная – вносятся равные по сумме выплаты весь срок действия договора по кредиту. Эта, казалось бы, более удобная и простая схема, на самом деле обходится значительно дороже дифференцированной.

Помимо вышеперечисленных моментов, при выдаче ипотеки Сбербанком существует ряд тонкостей, которые в этой статье мы освещать не будем. Добавим лишь, что ипотека Сбербанка, безусловно, выгодна для обеих сторон.

DeltaCredit

ДельтаКредит специализируется исключительно на ипотеке. Предоставляет своим заемщикам широчайший спектр услуг. DeltaCredit работает в России с 2001 г. и вполне заслуженно пользуется превосходной репутацией. Ипотека банка DeltaCredit может выдаваться в долларах США или рублях, под фиксированную или переменную процентную ставку. Помимо всего прочего, банк предлагает ипотеку на покупку первичного жилья или готовых квартир. За ипотекой могут обратиться не только частные лица, но и юридические/корпоративные клиенты. Отличным дополнением к ряду кредитных программ банка является ссуда на улучшение жилищных условий. Условия кредитования соответствует международным стандартам.

Ипотека от банка DeltaCredit весьма доступна удобна. Кредиты выдаются на территории всей России, как через собственные филиалы, так и посредством разветвленной партнерской сети.

Банк предлагает:

Ипотечные кредиты сроком от 7 до 25 лет, в долларах и рублях. Первичная заявка рассматривается в течение 3 дней. Срок оформления сделки от 5 дней.

Ипотечные программы, по которым работает банк:

  • Delta Новостройка (рубли/доллары),
  • DeltaВариант,
  • Delta Рублевый,
  • DeltaИнвест (рубли/доллары),
  • DeltaЭконом,
  • DeltaСтандарт,
  • DeltaМечта.

Более подробная информация о банке и условиях кредитования предоставлена на официальном сайте ЗАО ДельтаКредит — www.deltacredit.ru. Сегодня этот коммерческий банк является крупнейшим ипотечным банком России.

Благодаря узкой специализации кредитозаемщикам предлагается весьма впечатляющий выбор оптимальных кредитных программ.

Минимальная процентная кредитная ставка – от 9,5%. Именно такой процент предлагает программа «ДельтаЭконом», которая служит для приобретения уже готового жилья в многоэтажном доме. Чрезвычайно интересна услуга под названием «Назначь свою ставку» предлагающая снизить ежемесячные выплаты по кредиту. Правда, за эту услугу придется заплатить несколько большую комиссию.

Для приобретения загородной недвижимости или земельного участка, предлагается программа «Делтаинвест». Ее процентная ставка составляет 15%. Основным преимуществом подобного кредита является отсутствие требований (любых), со стороны банка, к выбранному/приобретаемому объекту. Комиссия за выдачу и первоначальный взнос не требуются. Заметим, что приобретаемую собственность потребуется застраховать. Можно досрочно погасить кредит, правда, только через полгода после получения денежных средств. Для получения средств необходимо определиться с вариантом кредитования (рубли/доллары).

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 входит в состав финансовой группы ВТБ. Специализацией банка является обслуживание предприятий малого бизнеса, частных предпринимателей и физических лиц.

Главным акционером ВТБ 24 является банк ВТБ, который имеет более 98% акций. Размер капитала принадлежащего банку составляет 96,6 млрд. руб., сумма Уставного капитала - 50,7 млрд. руб.

Филиальная сеть Банка раскинулась на 69 регионов и имеет свыше 530 представительств. Клиентам предлагаются принятые в международной финансовой практике банковские продукты. Банком осуществляются операции с вкладами, денежные переводы, возможна аренда сейфовых ячеек. Предоставляются услуги потребительского, ипотечного и автокредитования, дистанционное управление счетами, производится выдача кредитных карт. Предоставляется возможность работы с международными платежными системами, осуществляются операции на фондовом рынке. Благодаря телекоммуникационным технологиям, некоторая часть банковских услуг доступна круглосуточно.

В рейтинге крупных российских банков ВТБ 24 стабильно занимает почетное второе место по количеству выдаваемых населению ипотечных кредитов, несколько отставая от Сбербанка, зато уверенно опережая прочих соперников. За 2011 год предоставляемой ВТБ 24 ипотекой воспользовались свыше 50 000 заемщиков, которые получили около 80 млрд. рублей на приобретение жилья. Несложные подсчеты показывают, что средний размер ипотечной ссуды ВТБ 24 превышает 1,5 млн. рублей. Банк предлагает около 12 ипотечных программ, среди которых: Квартира в новостройке (рубли, евро, доллары), Квартира на вторичном рынке (рубли, евро, доллары), Нецелевой ипотечный кредит и пр.

Выдаваемая ВТБ 24 ипотека доступна как, индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса так и наемным работникам. Основным условием ее получения является стаж работы более одного года. Далее, для внесения первоначального взноса, потенциальный заемщик обязан иметь минимум 10% от суммы стоимости недвижимости. Благодаря довольно простой схеме получения ипотечного кредита к услугам банка прибегает огромное число потенциальных клиентов. Процент по кредиту несколько выше, чем в сбербанке, но благодаря большей доступности ипотечные кредиты ВТБ 24 весьма востребованы.

Для получения кредита заемщику потребуется:

  • Паспорт;
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • Копия водительского удостоверения или военного билета;
  • Справка о доходах в свободной форме или формы 2-НДФЛ.

Предпринимателям и владельцам бизнеса придется получить выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, выписку с расчетного счета, справку об отсутствии/наличии задолженностей, отчет о прибылях/убытках и бухгалтерский баланс. Чтобы получить наилучшие условия можно дополнительно предоставить документы, которые подтверждают наличие в собственности недвижимости, счетов в банке или других активов.

ИМПЭКСБАНК

Универсальный банк располагающий довольно крупными по размеру активами, предоставляет широчайший спектр услуг физическим и юридическим лицам. Ипотека от ИМПЭКСБАНКа позволяет решить жилищные проблемы заемщиков. Региональная сеть включает 77 офисов. Банк входит в число финансовых организаций, с высочайшими международными рейтингами.

ИМПЭКСБАНК предлагает 4 программы ипотечного кредитования, которые состоят из восьми разновидностей. При изучении условий кредитования, бросается в глаза отказ банка предоставлять ипотечные кредиты людям, занимающимся предпринимательской деятельностью, что лишает банк доходов от весьма многочисленной и небедной части населения страны. Вероятно, представители банка считают их доходы нестабильными и ненадежными. Более того, существуют различные штрафы, комиссии и даже пени, которые начисляются при выдаче и сопровождении кредитов.

ИМПЭКСБАНК предлагает следующие виды кредитов по ипотеке физическим лицам, подчеркнем, не предпринимателям:

  • Инвестиционный ипотечный кредит – выдается на приобретение жилья в строящихся многоэтажных домах. Условия кредитования по всей стране едины.
  • Ипотечный жилищный кредит – выдается на приобретение жилого дома (таунхауса, коттеджа) с прилегающим земельным участком или квартиры на вторичном жилищном рынке. ИМПЭКСБАНКОМ разработаны разные условия кредитования для столицы и Московской области и регионов.
  • Ипотечный жилищный кредит на 100% - выдается на приобретение квартир, без первоначального взноса, на вторичном рынке недвижимости. Его могут получить только жители двух регионов: Москва, Санкт-Петербург.
  • Нецелевой ипотечный кредит – под залог недвижимости.

Кредиты выдаются в рублях и долларах США. И при оформлении ссуд ИМПЭКСБАНК предъявляет к заемщикам/поручителям следующие требования:

  • На момент предоставления займа возраст заемщика от 21 года, на момент окончания договора по кредиту до 65;
  • Рабочий стаж не менее 4 месяцев;
  • Российское гражданство;
  • Прописка на территории России.

Помимо общих условий кредитования, в каждой программе наличествуют свои требования и особенности: по оформлению и предоставлению поручительств и залога; по перечню документов, страхованию и пр., которые мы в данной статье рассматривать не будем. Более подробную информацию по предоставляемым банком ипотечным кредитам и условиям кредитования можно посмотреть на официальном сайте ИМПЭКСБАНКа.

БЖФ

Банк Жилищного Финансирования создан в 1994 г. в Москве структурами строительно-девелоперской группы «ПИК». Ипотечное кредитования является приоритетным направлением его деятельности. В основу кредитной базы легли депозиты нерезидентов и юрлиц. Свое нынешнее название банк получил, благодаря тому, что основной его деятельностью является финансирование жилищного строительства и ипотечное кредитование.

Акции банка принадлежат 8 компаниям, находящимся в собственности владельцев ПИК. Сегодня эта группа включает 20 компаний, которые работают в финансовой, инвестиционной, промышленной, строительной и риэлтерской отраслях. БЖФ работает с заемщиками посредством 20 вспомогательных офисов в регионах и Москве и 5 филиалов. Ипотечные программы Банка «ЖилФинанс» оформляются в девяти российских городах. Вскоре планируется открытие еще четырех представительств.

Банк предлагает десять различных ипотечных программ, четыре вида автокредитования и нецелевые кредиты. Ипотека является одной из форм залога. Закладываемое недвижимое имущество на весь период действия кредитного договора остается в собственности заемщика. В случае невыполнения должником своего обязательства, кредитор получает право реализовать данное имущество для возмещения расходов.

Банк Жилищного Финансирования предлагает качественные услуги по ипотечному кредитованию. Экспресс-рассмотрение заявки осуществляется за срок 1-2 дня. На официальном сайте Банка Жилищного Финансирования можно получить более подробную информацию по всем видам ипотечного кредитования, и подать предварительную заявку на получение ипотеки.

Чтобы получить кредит позволяющий приобрести выбранную квартиру необходимо подать в БЖФ заявку и собрать пакет документов. В случае положительного решения Вы заключаете ипотечный договор с банком. Более того, банк предоставляет возможность реструктуризации и рефинансирования кредитов.

Виды ипотечного кредитования:

  • Военная ипотека;
  • Квартира;
  • Квартира - АИЖК;
  • Новостройка-АИЖК;
  • Лайт;
  • Квартира - взнос 20%;
  • Универсальный и пр.

К преимуществам работы с БЖФ относится:

  • Широкий выбор кредитных программ;
  • Быстрое рассмотрение заявок;
  • Возможность проведения сделок с неограниченным числом участников (по цепочке);
  • Различные варианты расчётов (безналичный/наличный расчёт) по сделке;
  • Возможность выкупить комнату в квартире.

Альфа-Банк

Альфа-Банк крупнейший частный банк. Основан в 1991 г. Сегодня банк занимает устойчивые лидирующие позиции во многих сегментах банковского рынка, имеет подразделения заграницей, располагает развитой сетью филиалов и подразделений.

Входит в состав «Альфа-групп».

Предлагаемая таким крупным банком ипотека имеет некоторые, присущие только ей, особенности. Оформить договор ипотеки можно с 21 года. Альфа банк не требует российского гражданства, что большая редкость. Более того, строгих требований к месту прописки не существует – например, можно оформить договор ипотеки в Москве, а приобрести жилье в Санкт-Петербурге. Заёмщик может подтвердить свой доход удобным ему способом (справка, бухгалтерская отчётность и пр.). Условия банка разрешают учёт суммированного семейного дохода – если, один из супругов выступает как созаёмщик.

Заявку на оформление договора можно подать посредством Интернет, а так же по телефону. Заявка рассматривается в течение трёх- пяти дней. В случае положительного решения заёмщик приглашается на собеседование, где должен предоставить сотруднику кредитного отдела все необходимые документы.

Обязательным условием является страхование приобретаемого имущества и финансовой ответственности, а также ежемесячное погашение задолженности. Потенциальный заёмщик может обратиться в банк, имея непогашенный ипотечный кредит взятый в другом банке. Выходом из ситуации станет предложенный сотрудниками Альфа банка договор рефинансирования.

Допускается досрочное погашение ссуды и оформление ипотеки через агентство недвижимости или брокера. Процентная ставка снижается на 0,5%. Комиссия за выдачу кредитных средств и рассмотрение заявки не взимаются. Следует обратить внимание, что процентные ставки в зависимости от региона могут различаться.

Предлагаемые Альфа-Банком «жилищные» программы:

  • ипотека на покупку коттеджа или частного дома;
  • ссуда под залог квартиры;
  • ипотека на покупку вторичного жилья.

Ипотека: квартира на вторичном рынке

Первоначальный взнос - 20% от стоимости недвижимости. Если вносится более 20%, заемщику предоставляется право на получение кредита в иностранной валюте и снижается процентная ставка. Однако главным преимуществом ипотеки является возможность внесения 10% от стоимости жилья. Это чрезвычайно редкое явление! Максимальный срок кредита - 25 лет. Процентные ставки 13,95 / 15,55%. Для корпоративных клиентов ставки снижаются на 1%.

Оформить этот вид ипотеки могут жители определённых городов. Их перечень можно посмотреть на официальном сайте. Все указанные проценты действительны только при заключении страхования здоровья/жизни клиента и права собственности на покупаемое имущество, иначе они увеличиваются на 3%.

Квартира под залог имеющегося жилья

Условия не слишком отличаются от вышеизложенных. Первоначальный взнос, правда, не требуется, однако залогом становится имеющееся у заёмщика жилье.