Плавающие ставки LIBOR - плюсы и минусы



В последнее время в условиях ипотечных программ стали появляться переменные или, так называемые, «плавающие» процентные ставки, которые обозначаются как LIBOR+%.

Эта аббревиатура расшифровывается следующим образом - London Interbank Offered rate (Лондонская межбанковская ставка предложения кредитных ресурсов). Сам по себе LIBOR это усредненная процентная ставка. Именно по ней банки занимают финансовые ресурсы у иных банков на определенный срок.

Ставка LIBOR является самым распространенным «индексным» показателем краткосрочных ставок в мире. Формируется она на базе процентных ставок нескольких банков выбранных на основании их уровня, репутации, активности на валютном рынке, кредитного рейтинга. LIBOR рассчитывается по семи валютам: евро, доллару США, английскому фунту, швейцарскому франку, японской йене, австралийскому доллару и канадскому доллару. По каждой валюте, ставка LIBOR фиксируется на определенные сроки: недели до года. Она давно используется и признана серьезным международным показателем.

Что выгоднее, получить фиксированную ставку, либо «плавающую» - которая в первый год может быть 10% годовых, а затем - LIBOR+8%. Ответить на этот вопрос однозначно весьма затруднительно, поскольку знать заранее значение ставки LIBOR, которая зависит от ряда различных факторов, от общеэкономической ситуации в мире в том числе, нельзя. К слову сказать, встречаются банки, которые дают возможность впоследствии перейти с переменной ставки на фиксированную. В процессе перехода с вас возьмут комиссию, как правило, она фиксированная и составляет до $ 300 США.

Ставка LIBOR периодически меняется, причем весьма существенно: она то поднимается до 9%, то падает до 3,3%, затем вновь взлетает до 6,8% и вновь опускается на 1,8%. Было время (2003г.), когда она падала до отметки 1,38%. Нет сомнений, что при таких низких плавающих процентных ставках условие LIBOR+8% смотрится очень даже заманчиво. Гораздо интереснее, чем фиксированные 11%. Однако, держится она на таком низком уровне далеко не всегда, поэтому следует учесть и ее возможный подъем на длительное, причем, время.

В принципе, ситуация с плавающей кредитной ставкой, чем то похожа на выбор, между приобретением вторичного или первичного жилья. Квартиры в новостройке недороги, красивы, не требуют ремонта, однако связанный с ними риск, очень велик. Так и ставка LIBOR, всем вроде бы хороша, только риск спрогнозировать сложно. Здесь выбор за кредитозаемщиком. Хочет платить, возможно, больше, но зато спать спокойно - стоит брать фиксированную ставку. Есть желание рискнуть и, возможно, выиграть - то LIBOR.