МОСКВА и МОСКВИЧИ


 

Выгодна ли "плавающая" ставка и кому?

Среднестатистический ипотечный кредит выдается сроком на 15 лет. На все время действия кредита банк фиксирует процентную ставку. Даже если ставки по кредитам заметно снизятся, кредитозаемщик продолжит выплачивать займ по оговоренным в договоре ставкам. Изменить это можно взяв кредит с плавающей ставкой.

На западе, технологии кредитования ипотечного кредита отработаны и наработаны, заемщики пользуются всеми вариантами снижения выплат по ипотеке. Мы, пока, используем только рефинансирование.

Согласно банковским программам, использовать плавающую ставку можно двумя способами. Изменить ставки кредитования, выплатив определенную сумму долга. Второй - привязка ставки к рыночному индикатору, как правило к LIBOR, или по рублевому - MosPrime.

Плавающая ставка по кредиту изменяется в зависимости от показателя LIBOR. Это усредненная индексная ставка и именно по ней, банки занимают друг у друга средства на Лондонском рынке. Изменяется LIBOR в зависимости от конъюнктуры рынка. Плавающая ипотечная ставка будет выглядеть так: LIBOR + процент назначенный банком. Отсюда следует, что чем ниже LIBOR тем выгоднее процент по кредиту.

Однако использование гибкой ставки предприятие рискованное. Поскольку он постоянно колеблется, то предсказать его взлеты и падения невозможно, как и срок, на который он изменился в ту или иную сторону.

Рублевые "плавающие" заемщики сегодня в выигрыше. Их ставки привязаны к MosPrime. Эта независимая индикативная ставка рассчитывается Национальной валютной ассоциацией. За основу берется ставка рублевых депозитов.

Эксперты рынка отмечают, что на сегодняшний день плавающие проценты много клиентов еще не завоевали. Большинство заемщиков отдают предпочтение фиксированным процентам. Банки, тоже весьма скептически относятся к этим программам, не исключая, правда, востребованности их в будущем. Впрочем, введение плавающей ставки в любом случае тенденция положительная. Кредитозаемщик имеет право выбирать программу по своему желанию и брать на себя риски. Если плавающая ставка привязана к MosPrime, подобные программы могут быть востребованны кредитозаемщиками, желающими взять краткосрочные кредиты.

Ипотека с плавающей ставкой определенным спросом пользуется и сейчас. Правда, не у нас. Но, по мере стабилизации экономики все может измениться. Нет сомнений, то на такой вид кредитования найдется свой клиент, и скорее всего, со временем ее популярность будет возрастать, а пока, придется пользоваться привычными нам, фиксированными ставками.